Plan d'épargne salariale et plan d'épargne d'entreprise (PEE) à Jonzac

Conseils et Suivis en Patrimoine

Conseiller financier à Jonzac : le choix de l’indépendance

N’étant pas salarié d’un établissement bancaire, votre conseiller financier Conseils et Suivis en Patrimoine peut vous proposer un éventail de placements beaucoup plus large que votre banquier, et s’adapter plus finement à votre profil particulier. Ce profil pourra être établi lors de la réalisation d’un bilan patrimonial. Le but est alors pour votre conseiller financier de connaître sur le bout des doigts vos encours, votre capacité d’épargne et d’investissement et vos projets personnels. Nous ne vous proposerons pas le même placement financier selon que vous cherchez à vous constituer un capital pour votre retraite ou à accélérer le remboursement d’un crédit.

Votre conseiller financier à Jonzac peut également vous assister pour réaliser le montage d’un investissement immobilier. Faut-il recourir au crédit ? Avez-vous intérêt à constituer une SCI avec vos co-acquéreurs ? Sous quel statut déclarer vos revenus locatifs afin de limiter la charge fiscale induite ? Vous aurez tout à gagner à aborder ces questions avec un conseiller financier indépendant et parfaitement compétent en fiscalité.

Votre conseiller financier est également en mesure de vous aider à gérer les finances de votre entreprise, en collaboration avec votre expert-comptable. Qu’il s’agisse de votre trésorerie ou de votre politique d’investissement, nous vous fournirons des conseils sur mesure afin de pérenniser votre société et accroitre son patrimoine. La mise en place d’un plan d’épargne salariale fait aussi partie du domaine d’expertise de votre conseiller financier à Jonzac : plusieurs options sont possibles et nous vous aiderons à choisir la plus adaptée à votre masse salariale. 
 

Conseils et Suivis en Patrimoine, conseiller financier à Jonzac

Mettre en place un plan d’épargne salariale à Jonzac

De plus en plus commun, le plan d’épargne salariale fait désormais pleinement partie de la politique de rémunération des entreprises. Les sommes versées sur ces plans bénéficient d’avantages fiscaux et sociaux tant pour l’employeur que pour le bénéficiaire, ce qui les rend plus intéressantes que le salaire. Votre conseiller fiscal Conseils et Suivis en patrimoine pourra vous apporter des précisions concernant la fiscalité de votre plan mais, en résumé, les primes d’intéressement et de participation, tout comme les éventuels abondements employeurs, sont déductibles du bénéfice de l’entreprise, exonérées de charges sociales (sauf CSG-CRDS) et non imposables pour le salarié si il les verse sur un plan d’épargne salariale.

Au-delà des avantages fiscaux qu’il offre, l’existence d’un plan d’épargne salariale suppose la mise en place d’un partage de la valorisation de l’entreprise qui est une source non négligeable de motivation pour les salariés. La mise en place d’un plan d’épargne salariale est donc une mesure très intéressante pour une entreprise, tant dans une optique de défiscalisation que d’un point de vue d’attractivité.

Votre plan d’épargne salariale peut prendre différentes formes : plan d’épargne entreprise (PEE) pour une épargne constituée sur du moyen terme, PERCO visant du long terme ou PERCOI adapté aux petites structures. Pour déterminer quel plan mettre en place dans votre entreprise, sollicitez votre conseiller financier : il connait parfaitement les différentes possibilités de création d’un plan d’épargne salariale à Jonzac et vous orientera au mieux. 

Conseils et Suivis en Patrimoine, plan d'épargne salarialeà Jonzac

Plan d’épargne entreprise (PEE) à Jonzac : l’épargne collective à moyen terme

Un plan d’épargne salariale peut prendre soit la forme d’un plan retraite PERCO, soit la forme d’un plan d’épargne entreprise (PEE). Les modalités de versement sont similaires, en revanche l’argent déposé sur le PEE n’est bloqué que pour 5 ans (sachant que des possibilités de déblocage anticipé existent). Le choix de déposer son épargne salariale sur l’un ou l’autre de ces plans, quand on a accès aux deux, va donc dépendre principalement de l’utilisation projetée de cette épargne et de son échéance.

La gestion d’un plan d’épargne entreprise (PEE) est laissée libre ce qui demande au salarié de s’impliquer. Vous choisissez vos fonds de placement et devez donc les connaître : une fois par an vous pourrez procéder à un arbitrage afin de modifier la répartition de votre épargne. Votre entreprise doit mettre à votre disposition les documents d’information vous permettant de gérer vos fonds en toute connaissance des risques encourus, des frais imputables ainsi que des objectifs de rendement. Si vous n’avez aucune appétence pour l’univers du placement financier, vous pouvez vous tourner vers votre conseiller financier Conseils et Suivis en patrimoine afin qu’il vous aide à optimiser votre plan d’épargne entreprise (PEE) à Jonzac.

Bon à savoir : un plan d’épargne entreprise (PEE) peut être mis en place au niveau d’un groupe d’entreprises : on parle alors de PEG (plan d’épargne de groupe). Si la mise en place se fait au niveau de plusieurs entreprises n’appartenant pas au même groupe, il s’agit d’un PEI (plan d’épargne interentreprises). Le fonctionnement pour les souscripteurs est alors strictement identique au plan d’épargne entreprise classique. 
 

Plan d'épargne entreprise (PEE) à Jonzac

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